据《金融时报》报道，前年在北京购房的武汉抖音推广公司一位购房者，因为年终奖已经发了武汉家政，本打算赶紧提前还房贷，但却发现要提前预约，要提前很久才能预约，节前还不起。
无独有偶，据《第一财经广播》报道，上海市民李先生说，她和丈夫拿到年终奖后做的第一件事就是广州追债公司预约提前偿还部分房贷。 没想到今年提前偿还房贷的人这么多，所以(智能手机的)银行APP APP直接关闭了这个功能。 最后只能去银行下线网点预约，每天限制名额。 即使辛苦也要排到3月才能支付违约金。
2023年初，对于年终奖到位、存款逐渐充裕的老百姓，“提前还房贷”再次成为一种选择。
不过，很多人都注意到，一些银行提前还贷的门槛已经悄然提高，全国不少购房者面临提前还贷的困难，比如提前预约、限制还款额度、限制还款名额、征收违约金等。 即使预约成功，一些买家也需要4个月才能还清。
提前偿还房贷并不容易
据《中国银行保险报》介绍，重庆的陈先生元旦过后直接去了当地的贷款银行网点，成功提前预约了房贷，但还款期过了几个月。 “明明1月预约了，4月还能还，总比不能还强吧。”
另据财联社1月19日报道，北京地区多家银行表示，目前提前还房贷的客户较多，提前还房贷需要提前一个月申请，有银行表示，目前提前还房贷的时间此外，银行工作人员普遍表示，提前偿还房贷不需要支付违约金。
春节将至，不少购房者面临提前还贷的阻力。 有购房者表示，以前申请贷款的银行最近不仅关闭了网上申请通道，还需要提前一个月预约，预约后需要重新排队，前后最早一个月，最晚两到四个月。 一些银行对还款金额和还款次数设置了限制。 有的银行要求还款至少在5万元以上，而且一年最多可以申请两次。
据《都市快报》报道，年底，杭州多家银行延长房贷提前还款业务，部分购房者排队长达4个月。 一家银行修改了还款规则，允许此前随时申请还款，但一年只能提前还款一次。
事实上，从2022年下半年开始，许多银行都提高了提前偿还房贷的门槛。 广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉近日也表示，对于银行来说，房贷是最优质的资产之一。 银行通过存款利率和理财产品筹集低成本资金，办理房贷业务，是银行重要的盈利渠道。 如果大家提前还款，这个商业逻辑就行不通了。 银行一定很讨厌。
这次还款热潮主要有以下两个原因。
第一，新房贷款确实优惠了，但存量房贷没有太大变化。 根据2022年12月新发放的个人住房贷款利率，全国平均为4.26%，是2008年有统计以来的历史最低水平。 部分城市住房贷款可降至3.9%以下。 不少购房者的房贷利率仍在5%~6%的水平。
其次，以前，很多购房者通过理财可以将其收益用于偿还房贷。 这比提前偿还住房贷款有益得多。 但是，现在情况不同了。 普益标准数据显示，截至2022年12月底，全市场存续开放式固收类理财产品近三个月化学收益率平均水平为-1.28%，环比下跌2.16%。 近一年的平均收益率下跌2.11%，环比下跌0.75%。 随着债市企稳，银行理财收益逐渐回升。
还款能省多少钱？
提前还款能节约多少？ 以北京地区为例，假设固定利率5.2%，纯商业贷款150万元，贷款期限30年，采用等额本息方式还款。 提前还款前每月提现约8236.7元，利息总额146.5万元，利息总额已接近贷款总额。 提前还款30万元的话，每月约6509元，利息总额约97.2万元。 每月还款减少近2000元，利息总额约节约25.7万元。
据《都市快报》报道，杭州白领吴先生2021年摇篮桥新房，商业贷款近200万元，等额本金分27年偿还。 去年每月偿还约11700元，利率调整后每月偿还约11300元。 顺利提前还款100万，总贷款减少到80万元，每月还款锐减到4500多元，月供少了近六成，贷款压力大大减轻。
并不是所有的购房者都需要提前偿还房贷。 据《金融时报》报道，复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，“集中提前还款是不可取的。 判断个人贷款是否需要提前偿还的最直接方法是看投资收益能否覆盖贷款利息。 投资收益率高于贷款利率的，可以考虑更多地将资金用于投资； 相反，也可以考虑部分或全部偿还贷款。 当然，需要确保足够的资金用于自己的生活、养老和日常支出。 在目前情况下，贷款利率呈下行趋势，提前还款需要慎重考虑。 ”
“从还款方式来看，一般等额本息这种还款方式最初的本息多、利息少，提前还款比这更划算一些，但等额本息这种还款方式最初还款的利息多、本金少。 如果等额本息还款已经还了一半，实际上也可以不考虑提前还款。 另外，公积金贷款的情况下，利率明显低于市场一般贷款的利率，因此可以不考虑提前还款。 ”董希淼说。