马慷记者张琼斯
个人住房贷款市场迎来了币安官网登录巨大的上海讨债公司变革。 人民银行、银保监会1月5日公布的信息显示，近日，人民银行、银保监会发出通知，决定建立住房贷款利率政策动态调整机制。 新建商品住房销售价格环比连续三个月下降的城市，可以逐步维持、下调或取消当地首套房贷利率政策下限。
人民银行、银保监会表示，房贷利率政策结合新建住房价格走势，动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住房销售价格变化情况，“因城施策”，充分利用政策工具箱，更好支持刚性住房需求
动态调整可以逐步降低或取消首套房贷款利率下限
此次公布的《中国人民银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》 (以下简称《通知》 )显示，从2022年第四季度开始，各城市政府可以以季末、上季度末至本季度第二季度为评估期，动态评估当地新建商品住宅销售价格变化情况。
《通知》年明确，对评估期内新建商品住房销售价格同比连续三个月下降的城市，逐步放宽住房商业性个人住房贷款利率下限。 地方政府可以根据城市政策原则，自主决定从下一季度开始，逐步维持、降低或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。 指导人民银行分行、银保监会派出机构配合实施省级市场利率定价自律机制。
此外，对当地首个逐步降低或取消住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，在后续评估期内新建商品住房销售价格同比连续三个月上涨的，下一季度起应当恢复全国统一的住房商业性个人住房贷款利率下限。 其他情况和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
招行联金融首席研究员董希淼认为，房贷利率政策动态调整机制的核心在于“动态调整”。 也就是说，首套房贷款利率下限在一定条件下可以放宽或收紧。
有利于降低居民住房消费负担
分析人士认为，建立首套房贷利率政策动态调整机制具有积极意义，有利于充分利用相关城市政府“以城施策”的政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。 有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。 分析人士认为，部分城市首套房贷款利率有望延续此前水平或进一步下降。
“这是房地产调控由行政手段转变为市场手段的里程碑，是房地产长效机制的重要突破。 ”贝汤研究院首席市场分析师许小乐表示，未来通过房贷利率工具，基于市场动态表现进行自动调节，可以更科学、准确地调控市场热度，避免过去行政调控对市场信号的扭曲影响，更好地发挥对房地产市场的调节作用
董希淼表示，建立房贷利率政策动态调整机制，是差别化房贷政策的具体体现，具有积极意义。 首先有利于“因城施策”，允许地方政府根据当地房地产市场情况调整首套房贷款利率下限；其次，有利于地方政府和金融机构根据市场变化情况及时调整首套房贷款利率下限；最后，降低居民住房消费负担，更好地满足刚性住房需求
《通知》如何影响个人住房贷款？ 董希淼认为，房贷利率政策的首个动态调整机制将调整首套房贷款利率下限，而不是首套房贷款利率。 住房贷款的定价由银行和客户协商。 “预计许多银行将对许多客户实际执行房贷利率下限。 ”董淼判断。
部分城市首套房贷款利率有望进一步下降
哪些城市符合《通知》条件，可以“逐步放宽住房商业性个人住房贷款利率下限”？
据研究所统计，本期70个大中城市中，共有38个符合要求。 其中，二线城市包括哈尔滨、武汉、兰州、大连、天津、石家庄等，三线城市包括北海、湛江、岳阳、秦皇岛、温州、常德、襄阳、宜昌、济宁、桂林等。
上海易居研究院研究总监严跃进表示，下调或取消当地首套房贷利率政策下限，意味着这些城市可以根据市场行情，自主决定在当地首次新发放房贷利率，房贷利率水平有望进一步下降
中指研究院指数事业部市场研究负责人陈文静表示，《通知》的推出，意味着部分城市首套房贷款利率有望延续或进一步下降。 当前许多城市房地产市场调整压力较大，价格仍处于下行通道，短期内符合条件才能下调或取消房贷利率下限的城市数量较多。 “与《通知》年同时，在后续评估期内，如果新建商品住宅销售价格同比连续三个月上涨，将恢复全国统一下限。 这个条件的设定也有助于购房者更好地评价入市节奏。 ”陈文静说。